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總體而言，國內融資租賃行業(yè)仍處于起步階段，且快速增長(cháng)，故對融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險控制，乃至行業(yè)監管提出了更高要求

近日，有媒體爆料稱(chēng)，中國銀監會(huì )正力推小微企業(yè)融資租賃，未來(lái)將設立專(zhuān)營(yíng)機構來(lái)提供設備融資。截至發(fā)稿，中國銀監會(huì )辦公室尚未給出正式答復。

推小微企融資租賃模式

金融租賃是解決小微企業(yè)融資難的途徑之一。在國際方面，美國、德國等發(fā)達國家和巴西、韓國等發(fā)展中國家都在解決中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題中運用金融租賃。

業(yè)內人士指出，小微企業(yè)可以通過(guò)杠桿租賃或售后租回等金融租賃方式更新設備，同時(shí)可以把有限資金另作他用，提高企業(yè)資金利用率。與銀行信貸相比，利用金融租賃進(jìn)行融資，限制條件少，手續簡(jiǎn)便易行，變現能力明顯增強。

銀行系金融租賃公司正積極發(fā)展中小企業(yè)租賃業(yè)務(wù)。以農銀金融租賃為例，截至2012年末，該租賃公司針對中小企業(yè)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)了“銀賃通”、“融租通”等特色產(chǎn)品，在江蘇、浙江、福建支持了一批紡織、食品業(yè)中小企業(yè)，在中西部地區扶持了一批礦產(chǎn)、水電開(kāi)發(fā)中小企業(yè)，其供應商租賃金額達到8億元，扶持了200余家小微客戶(hù)。

據悉，銀行設立金融租賃公司的試點(diǎn)工作開(kāi)閘于2007年。同年，銀監會(huì )1號令公布了新的《金融租賃公司管理辦法》，其中首批試點(diǎn)的銀行共有5家，分別是工行、建行、交行、招商銀行和民生銀行。自首批金融租賃公司開(kāi)業(yè)之后，銀監會(huì )又陸續批準了多家銀行系金融租賃公司。

目前，銀行系金融租賃公司優(yōu)勢顯著(zhù)。2013年第一季度金融租賃公司數據顯示，國銀租賃、工銀租賃、民生租賃三家總資產(chǎn)規模均突破千億，分別以1340.34億元、1250.26億元、1029.66億元領(lǐng)先同業(yè)。

業(yè)內人士對媒體透露，商業(yè)銀行設立金融租賃公司目前仍處于試點(diǎn)階段。2012年金融租賃公司試點(diǎn)工作總結報告得到了國務(wù)院的認可。監管層正聯(lián)合社科院金融研究所研究擬定機構力推小微企業(yè)融資租賃模式。

城商行涉水金融租賃

城商行也在加快混業(yè)經(jīng)營(yíng)的步伐，紛紛涉水金融租賃公司，欲與大型商業(yè)銀行“分羹”。

去年，北京銀行、河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行和廣西北部灣銀行等8家城商行均擬投資設立金融租賃公司。今年1月，有消息透露，廣州農商行發(fā)起籌建的珠江金融租賃公司已通過(guò)廣東銀監局審核并提交銀監會(huì )審批，正待銀監會(huì )批復。若順利通過(guò)銀監會(huì )批復，廣州農商行或將成為首家發(fā)起設立金融租賃公司的地方性農商行。

一家城商行高管對《國際金融報》記者表示，金融租賃公司有利于扶持中小企業(yè)，拓寬融資渠道。銀行也視其為多元化經(jīng)營(yíng)戰略的重要組成部分，目前多家城商行都在謀求金融租賃的牌照，申請數量幾乎相當于現有的銀行系金融租賃公司規模，金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)形態(tài)與銀行貸款類(lèi)似。

根據《金融租賃公司管理辦法》，設立金融租賃公司，銀行的最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣。經(jīng)過(guò)最近幾年的快速擴張，目前已有多家城商行的總資產(chǎn)超過(guò)千億元。

不過(guò)，對于城商行欲“分羹”的想法，業(yè)界存有不同看法。北京銀通興業(yè)咨詢(xún)公司總裁師陽(yáng)對記者表示，對城商行而言，雖然能勉強達到設立金融租賃公司的門(mén)檻，但租賃業(yè)務(wù)畢竟不同于銀行貸款業(yè)務(wù)，在人才、渠道建設等方面有一定專(zhuān)業(yè)要求。“城商行應與多家租賃公司聯(lián)手發(fā)展小微租賃業(yè)務(wù)。多家租賃公司合作，可避免獨家租賃公司‘綁架’銀行，同時(shí)減少商業(yè)銀行自身投資成本，降低風(fēng)險。”

未來(lái)關(guān)注風(fēng)險控制

對于租賃業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢及挑戰，上述城商行高管則表示，從融資租賃自身來(lái)看，作為一種融資與融物相結合的融資方式，有很強的金融屬性，交易方式靈活，是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)?？傮w而言，國內融資租賃行業(yè)仍處于起步階段，且快速增長(cháng)，故對融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險控制，乃至行業(yè)監管提出了更高要求。

相對于2012年末，金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)杠桿倍數進(jìn)一步放大，今年第一季度末已經(jīng)超過(guò)監管紅線(xiàn)。數據顯示，20家金融租賃公司第一季度末實(shí)收資本646.23億元，即總資產(chǎn)規模超過(guò)實(shí)收資本的13倍，已經(jīng)超標。而2012年末，20家租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿倍數約為11倍，尚在安全范圍內。

目前，銀監會(huì )規定其監管的金融租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿上限為12.5倍，而商務(wù)部規定其監管的融資租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿上線(xiàn)為10倍。

此外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至第一季度末，20家租賃公司中有12家出現不良。不過(guò)，總體而言金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，除山西租賃外，不良資產(chǎn)率均不超過(guò)1%。