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第一章　總則

第一條　為進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場(chǎng)、規范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險、維護同業(yè)拆借各方當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。
第二條　本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間進(jìn)行的人民幣同業(yè)拆借交易。
第三條　本辦法所稱(chēng)同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)同業(yè)拆借市場(chǎng)）的金融機構之間，通過(guò)全國統一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行的無(wú)擔保資金融通行為。全國統一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò )包括：
（一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統；
（二）中國人民銀行分支機構的拆借備案系統；
（三）中國人民銀行認可的其他交易系統。
第四條　中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行監督管理。金融機構進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)中國人民銀行批準，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監督和檢查。
第五條　同業(yè)拆借交易應遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔的原則。

第二章　市場(chǎng)準入管理

第六條　下列金融機構可以向中國人民銀行申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)：
（一）政策性銀行；
（二）中資商業(yè)銀行；
（三）外商獨資銀行、中外合資銀行；
（四）城市信用合作社；
（五）農村信用合作社縣級聯(lián)合社；
（六）企業(yè)集團財務(wù)公司；
（七）信托公司；
（八）金融資產(chǎn)管理公司；
（九）金融租賃公司；
（十）汽車(chē)金融公司；
（十一）證券公司；
（十二）保險公司；
（十三）保險資產(chǎn)管理公司；
（十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構；
（十五）外國銀行分行；
（十六）中國人民銀行確定的其他機構。
第七條　申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機構應當具備以下條件：
（一）在中華人民共和國境內依法設立；
（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機構、風(fēng)險管理制度和內部控制制度；
（三）有專(zhuān)門(mén)從事同業(yè)拆借交易的人員；
（四）主要監管指標符合中國人民銀行和有關(guān)監管部門(mén)的規定；
（五）最近二年未因違法、違規行為受到中國人民銀行和有關(guān)監管部門(mén)處罰；
（六）最近二年未出現資不抵債情況；
（七）中國人民銀行規定的其他條件。
第八條　下列金融機構申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，除具備本辦法第七條所規定的條件外，還應具備以下條件：
（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準獲得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格；
（二）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險資產(chǎn)管理公司在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續盈利；
（三）證券公司應在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續盈利，同期未出現凈資本低于2億元的情況；
（四）保險公司應在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近四個(gè)季度連續的償付能力充足率在120%以上。
第九條　金融機構申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，應按照中國人民銀行規定的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。
第十條　中國人民銀行及其分支機構審核金融機構進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)申請的期限，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十八條和第二十九條的規定。
第十一條　已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機構決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構，并說(shuō)明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權債務(wù)清理處置方案。
金融機構退出同業(yè)拆借市場(chǎng)必須采取有效措施保證債權債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對可能出現的問(wèn)題制定#p##e#有效的風(fēng)險處置預案。
第十二條　中國人民銀行及其分支機構批準金融機構進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)或者接到金融機構退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的報告后，應以適當方式向同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機構正式發(fā)布公告之前，任何機構不得擅自對市場(chǎng)發(fā)布相關(guān)信息。
第十三條　中國人民銀行及其分支機構自發(fā)布金融機構退出同業(yè)拆借市場(chǎng)公告之日起兩年之內不再受理該金融機構進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的申請。

第三章　交易和清算

第十四條　同業(yè)拆借交易必須在全國統一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò )中進(jìn)行。
政策性銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司以法人為單位，通過(guò)全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統進(jìn)行同業(yè)拆借交易。
通過(guò)中國人民銀行分支機構拆借備案系統進(jìn)行同業(yè)拆借交易的金融機構應按照中國人民銀行當地分支機構的規定辦理相關(guān)手續。
第十五條　同業(yè)拆借交易以詢(xún)價(jià)方式進(jìn)行，自主談判、逐筆成交。
第十六條　同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。
第十七條　金融機構進(jìn)行同業(yè)拆借交易，應逐筆訂立交易合同。交易合同的內容應當具體明確，詳細約定同業(yè)拆借雙方的權利和義務(wù)。合同應包括以下內容：
（一）同業(yè)拆借交易雙方的名稱(chēng)、住所及法定代表人的姓名；
（二）同業(yè)拆借成交日期；
（三）同業(yè)拆借交易金額；
（四）同業(yè)拆借交易期限；
（五）同業(yè)拆借利率、利率計算規則和利息支付規則；
（六）違約責任；
（七）中國人民銀行要求載明的其他事項。
第十八條　交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統生成的成交單，或者采取合同書(shū)、信件和數據電文等書(shū)面形式。
第十九條　同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應直接或委托開(kāi)戶(hù)銀行通過(guò)中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應以轉賬方式進(jìn)行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現金支付。

第四章　風(fēng)險控制

第二十條　金融機構應當將同業(yè)拆借風(fēng)險管理納入本機構風(fēng)險管理的總體框架之中，并根據同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險管理制度，設立專(zhuān)門(mén)的同業(yè)拆借風(fēng)險管理機構，制定同業(yè)拆借風(fēng)險管理內部操作規程和控制措施。
第二十一條　金融機構應當依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報表、電話(huà)錄音等資料。
第二十二條　商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規定。
第二十三條　同業(yè)拆借的期限在符合以下規定的前提下，由交易雙方自行商定：
（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權的一級分支機構、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長(cháng)期限為1年；
（二）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險公司拆入資金的最長(cháng)期限為3個(gè)月；
（三）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長(cháng)期限為7天；
（四）金融機構拆出資金的最長(cháng)期限不得超過(guò)對手方由中國人民銀行規定的拆入資金最長(cháng)期限。
中國人民銀行可以根據市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調整金融機構的拆借資金最長(cháng)期限。
第二十四條　同業(yè)拆借到期后不得展期。
第二十五條　對金融機構同業(yè)拆借實(shí)行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構按照以下原則核定：
（一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構上年末待償還金融債券余額的8%；
（二）中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入#p##e#限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構各項存款余額的8%；
（三）外商獨資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構實(shí)收資本的2倍；
（四）外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構人民幣營(yíng)運資金的2倍；
（五）企業(yè)集團財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構實(shí)收資本的100%；
（六）信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構凈資產(chǎn)的20%；
（七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機構凈資本的80%；
（八）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構的總行授權確定，納入總行法人統一考核。
中國人民銀行可以根據市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調整金融機構的同業(yè)拆借資金限額。
第二十六條　金融機構申請調整拆借資金限額，應比照申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。
第二十七條　中國人民銀行可以根據金融機構的申請臨時(shí)調整拆借資金限額。
中國人民銀行分支機構可在總行授權的范圍內臨時(shí)調整轄內金融機構的拆借資金限額。