以城商行、農商行為主力的銀行系籌建金融租賃公司迎來(lái)了爆發(fā)期。10月18日，由天津銀行發(fā)起設立的天銀金融租賃有限公司(下稱(chēng)天銀金融租賃)獲批在天津自貿試驗區空港經(jīng)濟區正式對外營(yíng)業(yè)。此前一天，10月17日江蘇常熟農村商業(yè)銀行(下稱(chēng)常熟銀行)發(fā)布公告稱(chēng)，該行將發(fā)起設立金融租賃公司，且該事項已獲得江蘇銀監局批準。

《中國經(jīng)營(yíng)報》記者從多家城商行處了解到，發(fā)起設立金融租賃公司，是為了應對利率市場(chǎng)化的挑戰、實(shí)現綜合化經(jīng)營(yíng)的重要舉措。同時(shí)，君創(chuàng )租賃董事長(cháng)李思明認為，由於租賃業(yè)務(wù)沒(méi)有地域限制，城商行進(jìn)入租賃業(yè)有利於自身業(yè)務(wù)的拓展。

搶註租賃牌照

10月18日，天津銀行發(fā)起設立的天銀金融租賃正式對外營(yíng)業(yè)。天津銀行方面表示，希望金融租賃公司堅持用創(chuàng )新的思維、創(chuàng )新的機制、創(chuàng )新的服務(wù)來(lái)引領(lǐng)各項業(yè)務(wù)，特別是要圍繞京津冀協(xié)同發(fā)展、天津濱海新區和自貿區建設，盡快形成以航空航天船舶港口基本建設以及產(chǎn)能轉移形成的生產(chǎn)科研設施，社會(huì )民生事業(yè)等為主要市場(chǎng)定位的經(jīng)營(yíng)特色。

對於參與設立金融租賃公司，天津銀行坦言，是該行實(shí)現綜合化經(jīng)營(yíng)的重要舉措，亦是為了應對利率市場(chǎng)化的挑戰。

在此前一天，常熟銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行將出資4.59億元，發(fā)起設立金融租賃公司，該事項已獲得江蘇銀監局批準，目前尚待銀監會(huì )批準。據悉，該金融租賃公司註冊資本為9億元，常熟銀行出資占全部註冊資本的51%。

談及參與設立金融租賃公司對銀行未來(lái)發(fā)展戰略的影響，常熟銀行方面表示，未來(lái)開(kāi)展金融租賃業(yè)務(wù)更易於嫁接常熟銀行的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗，有利於先行先試，成為該行開(kāi)拓綜合化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要組成部分。

記者從常熟銀行了解到，中國融資租賃業(yè)雖然近年來(lái)高速增長(cháng)，但從市場(chǎng)滲透率來(lái)看，尤其是農村地區，仍遠未成熟，未來(lái)發(fā)展空間巨大，從而常熟銀行的金融租賃業(yè)務(wù)具有較大的增長(cháng)潛力。常熟銀行認為，金融租賃在農村金融領(lǐng)域的未來(lái)大有用武之地，未來(lái)業(yè)務(wù)仍將圍繞中小微企業(yè)開(kāi)展。

自2014年1月北京銀行作為城商行中“第一個(gè)吃螃蟹的人”，發(fā)起設立的北銀金融租賃有限公司正式成立之后，金融租賃公司牌照逐漸受到更多城商行的追捧。

隨后，農商行亦被金融租賃牌照的魅力所吸引。2014年12月，由重慶農村商業(yè)銀行發(fā)起設立的重慶渝農商金融租賃有限公司正式開(kāi)業(yè)，成為首家由農商行控股的金融租賃公司。

銀監會(huì )2015年年報數據顯示，截至2015年底，有31家商業(yè)銀行獲準設立或入股金融租賃公司。

中商產(chǎn)業(yè)研究院大數據顯示，截至2015年末，全國共開(kāi)設了44家金融租賃公司，行業(yè)資產(chǎn)總額1.63萬(wàn)億元，行業(yè)平均不良資產(chǎn)率0.9%。統計顯示，2015年年度租賃投放金額達到7108.55億元，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入938.66億元，利潤總額234.43億元。

今年以來(lái)，城商行、農商行更是對金融租賃牌照頻頻發(fā)力。2016年7月，由貴陽(yáng)銀行、貴州茅臺、貴州長(cháng)征天成共同發(fā)起設立的貴陽(yáng)貴銀金融租賃有限責任公司正式成立；8月，青島銀行獲得銀監會(huì )批覆，同意其設立青島青銀金融租賃有限公司，或為青島市首家金融租賃公司；9月，由廈門(mén)銀行控股發(fā)起成立福建海西金融租賃有限責任公司正式開(kāi)業(yè)，成為福建首家金融租賃公司。

受益業(yè)務(wù)拓展

某參與成立了金融租賃公司的城商行人士告訴記者，今年來(lái)更多的城商行、農商行參與到金融租賃牌照的“爭奪戰”中，原因很多，其中一些銀行是為了增強自身的多元化發(fā)展?！霸O立金融租賃公司可以加快城商行或農商行進(jìn)入非傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)程，如航空、船舶、大型設備等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域，豐富經(jīng)營(yíng)模式?！?/p>

設立了蘇興金融租賃公司的江蘇銀行亦同意上述觀(guān)點(diǎn)，認為參與設立金融租賃公司，使得銀行集團業(yè)務(wù)和收入來(lái)源的多元化，可以互相彌補某項業(yè)務(wù)的不足，平滑財務(wù)指標波動(dòng)，從而降低集團整體風(fēng)險。

上述參與成立了金融租賃公司的城商行人士認為，搶占市場(chǎng)先機亦是銀行加速布局租賃市場(chǎng)的原因之一?！半m然租賃市場(chǎng)涉及行業(yè)眾多，但肯定是相對有限的，而且租賃市場(chǎng)對於一些城商行或農商行而言是相對陌生的，熟悉的市場(chǎng)和陌生的市場(chǎng)是不一樣的，好的商機，當然是越早進(jìn)入越有先機?！?/p>

“由於租賃業(yè)務(wù)可以在全國范圍內開(kāi)展，沒(méi)有地域限制?！崩钏济鞲嬖V記者，一般而言，城商行進(jìn)入租賃業(yè)對於自身的業(yè)務(wù)拓展是有好處的。

江蘇銀行認為，參與設立金融租賃公司，有助於增強母行實(shí)體企業(yè)尤其是中小客戶(hù)服務(wù)能力。較之銀行信貸，金融租賃更有利於深入到企業(yè)研發(fā)、制造、銷(xiāo)售全過(guò)程，為企業(yè)客戶(hù)提供商業(yè)機會(huì )，增加融資渠道，並把控信用風(fēng)險。運用金融租賃產(chǎn)品功能優(yōu)勢，有利於解決中小企業(yè)客戶(hù)信貸準入門(mén)檻和擔保不足等問(wèn)題。

江蘇銀行方面表示，城商行普遍扎根當地、在服務(wù)市民和中小企業(yè)上具備一定的優(yōu)勢，金融租賃公司可以充分利用母行業(yè)務(wù)資源開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)，促進(jìn)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，金融租賃公司可以充分借助母行在人才、技術(shù)、系統、制度等方面的資源和經(jīng)驗，協(xié)助公司強化自身管理，提升綜合競爭力。

與股份制銀行和國有銀行相比，李思明認為，就目前的情況看，由城商行、農商行發(fā)起成立的金融租賃公司還看不出有哪些優(yōu)劣勢。由於金融租賃公司都是依照監管部門(mén)的監管條例開(kāi)展業(yè)務(wù)，目前的資金成本等基本情況都差不多。要等公司經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間，資產(chǎn)達到一定規模，各自出現在某一領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)特色之后，再對比公司在資產(chǎn)管理方面，包括逾期率以及新業(yè)務(wù)拓展的特殊渠道等方面，才能看到一些特色和優(yōu)劣勢。

雖然如今租賃行業(yè)參與者日益增多，不過(guò)，常熟銀行認為，金融租賃行業(yè)對人才要求較高，人才的引進(jìn)和培養是今后管理中需要長(cháng)期關(guān)註的問(wèn)題。