近年來(lái),我國金融租賃行業(yè)主動(dòng)適應新常態(tài),不斷加強公司治理和內控體系建設,提升風(fēng)險管理水平,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,充分發(fā)揮金融租賃特色功能,實(shí)現了平穩健康發(fā)展,并面臨著(zhù)新的發(fā)展機遇。
一、行業(yè)實(shí)現平穩健康發(fā)展
自2007年銀監會(huì )修訂《金融租賃公司管理辦法》允許商業(yè)銀行設立金融租賃公司以來(lái),金融租賃行業(yè)加強探索創(chuàng )新,資產(chǎn)規模和盈利能力穩步提升,資本實(shí)力不斷增強,整體經(jīng)營(yíng)情況良好,總體風(fēng)險可控。截至2015年末,全國共有44家金融租賃公司(未包含3家專(zhuān)業(yè)子公司),行業(yè)資產(chǎn)總額1.63萬(wàn)億元,同比增長(cháng)27.40%;租賃資產(chǎn)規模1.50萬(wàn)億元,同比增長(cháng)25.53%;實(shí)現凈利潤176.70億元。行業(yè)平均不良租賃資產(chǎn)率0.90%,資本充足率12.66%,撥備覆蓋率257.47%。工銀金融租賃、國銀金融租賃、建信金融租賃等資產(chǎn)規模已超千億元的金融租賃公司,在隨著(zhù)整個(gè)行業(yè)穩健發(fā)展的同時(shí),更加注重專(zhuān)業(yè)化、特色化、差異化經(jīng)營(yíng),被認為具有較好的發(fā)展前景。
二、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟成效顯著(zhù)
金融租賃行業(yè)以專(zhuān)業(yè)化發(fā)展為導向,努力拓寬服務(wù)覆蓋面,為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新升級、促進(jìn)社會(huì )投資和經(jīng)濟結構調整發(fā)揮了積極作用。
一是服務(wù)覆蓋面不斷擴大。目前,我國金融租賃行業(yè)的服務(wù)范圍不但遍及電力、制造、交通運輸、采礦、水利等國民經(jīng)濟主要傳統行業(yè),更涉及高端裝備制造、節能環(huán)保、新能源等戰略性新興產(chǎn)業(yè);租賃物不但包括飛機、船舶、鉆井平臺、生產(chǎn)線(xiàn)等大型設備,還覆蓋了工程機械、計算機、農機等中小型設備;服務(wù)對象涉及各類(lèi)所有制企業(yè)和市場(chǎng)主體,從國有企業(yè)到民營(yíng)企業(yè)以及混合所有制企業(yè),從大中型企業(yè)到小微企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等各類(lèi)主體;業(yè)務(wù)遍及全國各個(gè)省市,部分公司已將業(yè)務(wù)拓展到境外多個(gè)國家和地區。金融租賃服務(wù)覆蓋面不斷拓寬,大大提升了企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。
二是大力助推產(chǎn)業(yè)轉型升級。金融租賃公司充分發(fā)揮融資和融物相結合的功能優(yōu)勢,盤(pán)活存量資產(chǎn),推動(dòng)企業(yè)加快技術(shù)設備升級,促進(jìn)經(jīng)濟結構調整優(yōu)化。截至2015年末,金融租賃公司通過(guò)售后回租盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)余額1.19萬(wàn)億元,通過(guò)直接租賃方式為企業(yè)投資設備的融資余額3046億元。工銀金融租賃、國銀金融租賃等公司已累計訂購近300架?chē)a(chǎn)首款商用大飛機C919,有力地支持了我國航空工業(yè)的發(fā)展。交銀金融租賃等公司為國內高技術(shù)船舶和海工設備提供綜合化服務(wù),有效支持了國內船舶制造業(yè)升級換代。
三是積極服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )重點(diǎn)領(lǐng)域。金融租賃公司發(fā)揮融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化等優(yōu)勢,創(chuàng )新廠(chǎng)商租賃、農機租賃等業(yè)務(wù)模式,為緩解“三農”、中小微企業(yè)等融資難、融資貴問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。截至2015年末,金融租賃公司“三農”、中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額5524億元,同比增長(cháng)38.24%。農銀金融租賃公司積極為廣西、新疆等地農民提供甘蔗收割機、采棉機等大型農業(yè)機械設備租賃服務(wù),有效支持“三農”發(fā)展。江蘇金融租賃公司積極服務(wù)教育、醫療等領(lǐng)域中小微企業(yè),幫助其緩解融資難題。
四是有效配合國家重大戰略實(shí)施。金融租賃公司積極貫徹落實(shí)國家決策部署,有效配合相關(guān)重大戰略實(shí)施,主動(dòng)參與新型城鎮化建設,積極支持企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作,推動(dòng)中國制造走向世界。金融租賃公司支持國產(chǎn)飛機、船舶等設備銷(xiāo)往國際市場(chǎng),為大型海工平臺建設提供租賃服務(wù),積極支持智慧城市建設。截至2015年末,金融租賃公司軌道交通租賃業(yè)務(wù)余額558億元,積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工銀金融租賃公司通過(guò)金融租賃方式將國內紡織企業(yè)設備轉移到東南亞,助推優(yōu)質(zhì)富余產(chǎn)能?chē)H合作。
三、行業(yè)發(fā)展面臨新機遇換;另一方面也有利于促進(jìn)傳統產(chǎn)業(yè)改造提升,推動(dòng)化解過(guò)剩產(chǎn)能和降本增效,與供給側結構性改革需求密切契合。金融租賃公司可以針對具有先進(jìn)技術(shù)性能的高端裝備租賃物進(jìn)行重點(diǎn)投放,促進(jìn)改善供給質(zhì)量,提高全要素生產(chǎn)率;通過(guò)拓展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù),幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表,降低資產(chǎn)負債率和杠桿水平,實(shí)現資產(chǎn)輕量化發(fā)展;通過(guò)加強對租賃物的管理,進(jìn)一步發(fā)揮其風(fēng)險緩釋作用,增強金融服務(wù)可獲得性,降低企業(yè)融資難度,為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”發(fā)揮積極作用。
四是我國金融租賃行業(yè)發(fā)展將進(jìn)入快速成長(cháng)期。金融租賃起源于20世紀50年代的美國,在國際上已經(jīng)成為比較成熟的行業(yè)。我國金融租賃行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短,目前國內租賃滲透率僅有5%左右,與國際上成熟國家20%至30%的滲透率相比還很低,具有較大成長(cháng)空間。且我國金融租賃行業(yè)經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展,自身實(shí)力和競爭力不斷增強,專(zhuān)業(yè)化水平、社會(huì )認知度逐步提升,這些均為其進(jìn)一步發(fā)展壯大奠定了良好基礎。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期看,金融租賃在我國是一個(gè)正處于快速成長(cháng)期的朝陽(yáng)行業(yè),發(fā)展潛力巨大。
隨著(zhù)政策環(huán)境的不斷完善,金融租賃行業(yè)將進(jìn)一步發(fā)揮其獨特功能優(yōu)勢,促進(jìn)擴大有效投資,助力供給側結構性改革,迎來(lái)新的發(fā)展機遇期。
一是金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷完善。近年來(lái),國家高度重視金融租賃行業(yè)發(fā)展,銀監會(huì )修訂完善了《金融租賃公司管理辦法》等規章制度,為行業(yè)發(fā)展營(yíng)造了良好的政策環(huán)境;尤其是2015年國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》,首次從國家戰略層面對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行頂層設計。以此為契機,銀監會(huì )等相關(guān)部門(mén)積極研究出臺配套政策,金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化。
二是金融租賃行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特色功能將充分發(fā)揮。金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟結合最為緊密的融資方式之一,在支持經(jīng)濟發(fā)展方面具有獨特作用。金融租賃以融物的形式達到融資的目的,通過(guò)對租賃物權的控制和專(zhuān)業(yè)化的運營(yíng)管理,可以提供更長(cháng)的融資期限、更高的融資比例和更靈活的還款方式,有助于促進(jìn)企業(yè)擴大投資。金融租賃可以深度鏈接實(shí)體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈,為企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售提供金融支持,加快銷(xiāo)售資金回籠,促進(jìn)企業(yè)創(chuàng )新盈利模式。金融租賃的這些特色功能,在我國推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶等國家重大戰略實(shí)施過(guò)程中,有望得到進(jìn)一步發(fā)揮。
三是金融租賃行業(yè)將更契合供給側結構性改革需求。金融租賃行業(yè)一方面可以加快培育發(fā)展新動(dòng)能,促進(jìn)動(dòng)力轉換;另一方面也有利于促進(jìn)傳統產(chǎn)業(yè)改造提升,推動(dòng)化解過(guò)剩產(chǎn)能和降本增效,與供給側結構性改革需求密切契合。金融租賃公司可以針對具有先進(jìn)技術(shù)性能的高端裝備租賃物進(jìn)行重點(diǎn)投放,促進(jìn)改善供給質(zhì)量,提高全要素生產(chǎn)率;通過(guò)拓展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù),幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表,降低資產(chǎn)負債率和杠桿水平,實(shí)現資產(chǎn)輕量化發(fā)展;通過(guò)加強對租賃物的管理,進(jìn)一步發(fā)揮其風(fēng)險緩釋作用,增強金融服務(wù)可獲得性,降低企業(yè)融資難度,為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”發(fā)揮積極作用。
四是我國金融租賃行業(yè)發(fā)展將進(jìn)入快速成長(cháng)期。金融租賃起源于20世紀50年代的美國,在國際上已經(jīng)成為比較成熟的行業(yè)。我國金融租賃行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短,目前國內租賃滲透率僅有5%左右,與國際上成熟國家20%至30%的滲透率相比還很低,具有較大成長(cháng)空間。且我國金融租賃行業(yè)經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展,自身實(shí)力和競爭力不斷增強,專(zhuān)業(yè)化水平、社會(huì )認知度逐步提升,這些均為其進(jìn)一步發(fā)展壯大奠定了良好基礎。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期看,金融租賃在我國是一個(gè)正處于快速成長(cháng)期的朝陽(yáng)行業(yè),發(fā)展潛力巨大。
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