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        船業(yè)貸款成銀行另一風(fēng)險點(diǎn)。

  船舶行業(yè)進(jìn)一步蕭條對銀行業(yè)來(lái)講，也使這個(gè)深秋多了幾分寒意。

  中國船舶(600150,股吧)工業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì )披露的最新統計數據顯示，今年1到8月造船完工量比去年同期下跌12.4%，新承接訂單量下降48%，手持訂單量則同比下降29.6%。

  “銀行和船舶企業(yè)的合作一種是申請貸款，另一種是走還款保函的形式。通過(guò)這兩種形式，銀行和船企是一榮俱榮、一損俱損。”高智船舶總經(jīng)理李勝告訴時(shí)代周報記者。

　　巨額信貸沉淀造船業(yè)

  造船業(yè)是資金密集型行業(yè)，工業(yè)進(jìn)級及多元化發(fā)展、爭取優(yōu)質(zhì)船東，都離不開(kāi)大量資金的支持。以民營(yíng)船企翹楚熔盛重工為例，2010年上半年，熔盛重工分別獲得中國進(jìn)出口銀行和中國銀行500億元貸款授信，同年12月，獲農業(yè)銀行授信80億元。2011年1月，獲光大銀行100億元授信。6月，獲中信銀行110億元授信。8月，在中國進(jìn)出口銀行和東方匯理銀行的牽頭下，外資銀團給予熔盛重工2.2億美元銀團貸款額度。僅僅一周后，熔盛重工又獲得來(lái)自農業(yè)銀行的280億元授信額度。8月26日和9月28日，熔盛重工分兩次獲得國家開(kāi)發(fā)銀行給予的300億元和350億元戰略授信，由此獲得的貸款將主要用于海洋工程基地的建設。不得不說(shuō)，空前的貨幣緊縮壓力下，一直獲得銀行界巨額的信貸額度支持是支持熔盛重工發(fā)展的重要原因。

  值得一提的是，據一知情人士透露，即使民生租賃在熔盛已經(jīng)有累計三十多艘船的訂單，民生銀行在2010年還是給予了熔盛重工25億元貸款授信。

  今年2月中旬，東方造船集團有限公司（下稱(chēng)“東方造船集團”）董事長(cháng)陳通考跑路也在行業(yè)內引起不小波瀾。而據總經(jīng)理陳國俊介紹，2007年時(shí)造船市場(chǎng)行情很好，東方造船集團手頭有許多訂單。當時(shí)溫州基地已沒(méi)有更多空間造船。公司考察了國內很多地方后決定在安徽樅陽(yáng)縣建設基地。建設一年有余，東方造船集團樅陽(yáng)基地正式投產(chǎn)，2008年12月份與德國斯普爾斯、布諾漢航運公司簽訂的12艘8000噸多用途貨船開(kāi)始下料。當時(shí)公司樂(lè )觀(guān)估計，采用滾動(dòng)發(fā)展模式，一邊建設、一邊生產(chǎn)，以每隔兩月投產(chǎn)一艘船的速度，完成首批12艘船的投產(chǎn)任務(wù)。

  “由于突然遭遇金融危機，沒(méi)有達到預期的投資回報率。” 陳國俊說(shuō)，“從2008年金融危機至今，公司一直面臨接單難、融資壓力大等問(wèn)題。”當時(shí)國內幾家民營(yíng)造船公司在香港和新加坡上市融資，東方造船集團也開(kāi)始嘗試走這條道路。

  2011年8月18日東方造船通過(guò)在新加坡買(mǎi)殼實(shí)現了登陸AIM，股票代碼為DFS，共發(fā)行1.9億股普通股，實(shí)際并未進(jìn)行融資。上市后東方造船進(jìn)行了一次定向增發(fā)，通過(guò)發(fā)行約476.77萬(wàn)股普通股，募集資金僅180萬(wàn)英鎊，但這與其上市的花費相比是“小巫見(jiàn)大巫”。陳國俊坦承，由于上市的復雜和曲折超出預期，其間中介咨詢(xún)和目前維持上市的費用已接近1億元。據業(yè)內知情人士介紹，光是每年的上市維護費用就要50萬(wàn)英鎊，“不是筆小數目”，該人士評價(jià)。

  回首難免唏噓。東方造船也曾是備受銀行青睞和追捧的對象。當初剛到樅陽(yáng)時(shí)，建設銀行樅陽(yáng)支行給予了5000萬(wàn)元的信用擔保貸款，徽商銀行樅陽(yáng)支行則主動(dòng)發(fā)放了2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，授信2.5億元。事發(fā)時(shí)陳國俊稱(chēng)，“樅陽(yáng)基地資產(chǎn)有7億元，負債在3億元左右。整個(gè)集團負債有12億元。”根據此前媒體報道，目前該公司所欠銀行貸款農行約4億元；中國銀行保函1.6億元，貸款8000萬(wàn)元；民生銀行5000萬(wàn)元；徽商銀行2億多元；樅陽(yáng)建行5000萬(wàn)元；福建某基金3000多萬(wàn)元。

　　船企成船東

  “船舶行業(yè)是資金密集、勞動(dòng)密集和技術(shù)密集型行業(yè)，對銀行資金的依賴(lài)程度非常高。200#p##e#7年的時(shí)候是行業(yè)最繁榮的時(shí)候，銀行排隊向船廠(chǎng)要項目。”

  李勝告訴時(shí)代周報記者，行業(yè)好的時(shí)候，供不應求，大家對船的質(zhì)量審核不會(huì )太嚴苛，而現在行業(yè)走了下坡路，船東對船的需求不那么緊急的時(shí)候，在船只驗收方面就會(huì )變得嚴格，鋼板由哪家供應商提供，焊接技術(shù)如何等等，各項指標都查得很?chē)?，如果不達標，就會(huì )拒收。根據最初簽訂的合作協(xié)議，船東擁有拒收的權利。

  而經(jīng)記者向不愿透露姓名的知情人士確認，也正是由于這個(gè)原因，“東方造船現在手頭就囤了很多船被拒收了，造船者造成了船東。”該人士向記者進(jìn)一步透露，“國內民營(yíng)船廠(chǎng)四五百家，良莠不齊，浙江溫州有一個(gè)奇怪的現象，注冊資本到一個(gè)億，就可以注冊帶"中國"的公司名稱(chēng)。”

  我國造船行業(yè)普遍勞動(dòng)生產(chǎn)率較低，造船周期偏長(cháng)。此前有行業(yè)調查報告顯示，我國主要船廠(chǎng)的萬(wàn)噸船舶建造周期約512天，是日本、韓國的1.6倍。船舶行業(yè)屬資金密集型行業(yè)，銀行貸款大多是3到5年期，周期較長(cháng)。

  “造船合同一般是規定在22到24個(gè)月交貨，以前市場(chǎng)還好的時(shí)候，一般是分5期付款，每期付款20%，現在行情不好以后，船東付30%的款，然后70%的資金要船廠(chǎng)自己來(lái)墊付。船廠(chǎng)拿不出錢(qián)來(lái)的話(huà)，就算有訂單也沒(méi)有能力接，現在就是大的船企還能堅持，中小企業(yè)很艱難?，F在大的倒閉潮還沒(méi)有出現，但是我估計到明年年中就很難說(shuō)了，據我們了解，2013年年中會(huì )有很多訂單集中到期。”李勝告訴時(shí)代周報記者。

　　銀行系租賃同冷暖

  除了貸款和保函，銀行系租賃一樣深陷船舶行業(yè)泥沼。

  根據2009年和2010年的兩份協(xié)議，熔盛重工接到訂單制造18艘7.6萬(wàn)噸級巴拿馬型散貨船，這些船舶由民生租賃訂造出租給福建國航。兩年以后，在熔盛重工長(cháng)達6公里的江岸線(xiàn)上，這些船舶靜靜地?？吭谌凼⒅毓さ聂秆b碼頭無(wú)人問(wèn)津。據悉，這些船只均為當年民生租賃所訂造。據相關(guān)人士介紹，由于缺少租約，民生租賃在近期已不會(huì )再投資船舶類(lèi)資產(chǎn)，而龐大的手持運力則需要自己充當船東來(lái)慢慢消化。

  在熔盛重工的碼頭上，起碼已有2艘民生租賃訂造的7.6萬(wàn)噸級巴拿馬型散貨船船舷被悄然涂上“MSFL”字樣。“MSFL是民生租賃的統一標識，印有這一標識的船舶為目前還沒(méi)有租約的民生租賃自有船舶。”有民生租賃內部人士證實(shí)。

  福建國航一位不愿透露姓名的高管表示：“我們與民生租賃的合作關(guān)系還是很好的，但現在的市場(chǎng)形勢和當時(shí)已經(jīng)完全不同了，我們的新船訂單計劃也作了相應的調整。與民生租賃最早簽訂的8艘巴拿馬型散貨船訂單會(huì )正常進(jìn)行，而之后的10艘，我們當初的計劃是新造船+存量船共10艘，其中新造船的比例不到50%，至于民生租賃要造10艘，那是他們的事。”

  面對砸在手中的船舶，民生租賃航運租賃部總經(jīng)理何敏表示，民生租賃可能考慮自己運營(yíng)或將這些船舶再轉租出去。

  坐困愁城的銀行系租賃公司并不止民生一家，工行相關(guān)貸款負責人告訴記者，工行的船舶行業(yè)貸款已經(jīng)在今年七八月緊急叫停，而對于工行目前船舶貸款所面臨的實(shí)際情況該負責人則語(yǔ)焉不詳。另外，記者翻查了多家上市船企報表，公開(kāi)資料顯示，如今面臨資金鏈緊張的多家上市船企，如中國船舶、中國遠洋、廣船國際、舜天船舶其長(cháng)期借款明細涉及的前五大金融機構都無(wú)一例外地覆蓋了進(jìn)出口銀行和中國銀行。

  “其實(shí)最早做船舶貸款且做得最多的應該還是進(jìn)出口銀行，然后是中國銀行。由于銀行每年在每個(gè)行業(yè)的授信額度都有限，但當某個(gè)行業(yè)熱門(mén)的時(shí)候，授信額度根本無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，于是越來(lái)越多的銀行擠入這個(gè)領(lǐng)域，從幾大國有銀行到股份制商業(yè)銀行。尤其像股份制商業(yè)銀行，民生、光大這些，#p##e#最初歐洲南美很多的買(mǎi)方銀行都是不認的，然后賣(mài)方船廠(chǎng)也在當中做了很多工作，慢慢這些銀行也得到了認可。”李勝向記者介紹。

  在眾多股份制商業(yè)銀行中，有知情人士透露，民生銀行是其中受累較深的一家。“與國有大行不一樣，民生銀行貸款面向的多為中小型船企，然后你去看民生的貸款投放地區，華東地區的貸款投放資源是最多的，江浙一帶的中小型船企又分布特別密集。船舶是資金密集型的行業(yè)，現在大的船公司還頂得住，中小型的去年開(kāi)始倒閉得特別多。”該人士告訴時(shí)代周報記者。

  記者翻查了民生銀行的過(guò)往財報，去年年報顯示，截至2011年末，“交通運輸、倉儲和郵政業(yè)”名目的貸款總量為622.08億元，而至今年年中則為633.87億元，貸款規模增速上已有控制。但截至目前，船舶行業(yè)的貸款風(fēng)險尚未在財報上凸顯。