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在經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)的背景下,金融租賃業(yè)務(wù)在服務(wù)中小企業(yè)方面的獨特優(yōu)勢愈發(fā)凸顯。作為一種融資和融物相結合的融資方式,金融租賃相對于銀行信貸等其他融資方式更適合中小企業(yè)的發(fā)展需要。

那么金融租賃行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的優(yōu)勢體現在哪里?目前還有哪些問(wèn)題和挑戰?為此,記者近日專(zhuān)訪(fǎng)了河北省金融租賃有限公司董事長(cháng)徐敏俊。

河北省金融租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“河北金租”)成立于1995年,是國內最早成立的12家金融租賃公司之一,業(yè)務(wù)區域覆蓋全國。通過(guò)20年的發(fā)展,公司找到了適合自身特點(diǎn)的、更加適應市場(chǎng)的發(fā)展道路,在服務(wù)中小企業(yè)方面,也做了很多探索和實(shí)踐。

記者:國務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)支持金融租賃行業(yè)拓寬中小微企業(yè)融資渠道,有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。河北金租在服務(wù)中小企業(yè),尤其是民營(yíng)企業(yè)方面有哪些探索和實(shí)踐?具備哪些優(yōu)勢?

徐敏俊:近幾年公司業(yè)務(wù)規模擴張較快,作為公司的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,中小及民營(yíng)企業(yè)融資也得到較快發(fā)展。截至2015年6月末,在公司全部租賃資產(chǎn)余額中,中小及民營(yíng)企業(yè)的租賃資產(chǎn)在總租賃資產(chǎn)余額占比中約為32%;正在運行的企業(yè)項目170個(gè),中小及民營(yíng)企業(yè)戶(hù)數占比約為61%。

經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐,公司在業(yè)務(wù)操作、行業(yè)及業(yè)務(wù)選擇、風(fēng)險控制手段及租后管理等四個(gè)方面積累了一定的操作經(jīng)驗并體現出了比較優(yōu)勢:

業(yè)務(wù)方面,我們目前在綠色能源、醫療設備、環(huán)保、工程機械等行業(yè)領(lǐng)域形成了成熟的業(yè)務(wù)模式。同時(shí)嚴控租賃資金投向,使租賃資金真正用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),堅決防止租賃資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域。組織方面,公司部門(mén)設置方面積極調整機制,配合中小及民營(yíng)業(yè)務(wù)拓展的需要。公司分設能源、醫療、中小企業(yè)融資等部門(mén),專(zhuān)門(mén)從事專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的租賃業(yè)務(wù)。

風(fēng)險控制上,公司嘗試多種風(fēng)控手段,推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。除行業(yè)內通常的風(fēng)控措施外,對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的客戶(hù),公司一方面對其實(shí)施量體裁衣式的定制服務(wù),有效匹配不動(dòng)產(chǎn)融資、設備融資及流動(dòng)資金需求,有效匹配客戶(hù)收入與租金支出的額度安排,以?xún)?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展的需要;另一方面借助股東的產(chǎn)業(yè)背景,通過(guò)專(zhuān)家咨詢(xún)、行業(yè)顧問(wèn)等形式,發(fā)現項目的潛在風(fēng)險;結合股東的上下游企業(yè),以產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)模式全方位扶持客戶(hù),進(jìn)而化解項目的市場(chǎng)風(fēng)險。

租后管理上,公司各業(yè)務(wù)部室設置專(zhuān)人對承租人的履約情況、信用情況、項目建設、經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、擔保措施等進(jìn)行檢查與分析,按季定期評價(jià),實(shí)現對項目的動(dòng)態(tài)監控與風(fēng)險預警。

記者:抵押能力不足和信用風(fēng)險是中小企業(yè)融資難的主要原因,《指導意見(jiàn)》提出,允許金融租賃公司使用政府的風(fēng)險基金同時(shí)參與中小微企業(yè)信用體系建設。河北金租對中小企業(yè)融資風(fēng)險控制方面有哪些建議?現有政策和實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展中還面臨哪些問(wèn)題和挑戰?

徐敏俊:通過(guò)近幾年的業(yè)務(wù)拓展,我們體會(huì )到,目前民營(yíng)企業(yè)面對宏觀(guān)經(jīng)濟下行的應對能力、籌融資渠道及現金流管理能力以及隨之而來(lái)的誠信度和履約能力等較弱,加之金融機構與中小企業(yè)之間信息不對稱(chēng),公司的中小及民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)在履約過(guò)程中的違約率要高于國有企業(yè),部分影響到公司的資金流動(dòng)性。

基于以上情況,我們提出如下建議:建議借鑒天津市在推進(jìn)融資租賃行業(yè)發(fā)展的扶持政策和發(fā)展模式。同時(shí)建議對中小及民營(yíng)客戶(hù)融資規模達到一定比例的金融機構實(shí)行稅收優(yōu)惠政策,包括:降低企業(yè)所得稅稅率,提高稅前可扣除的各項損失、準備金的比例等。建議最大限度地解決債權人與中小企業(yè)的信息不對稱(chēng)問(wèn)題,完善各類(lèi)企業(yè)信息公示系統。建議拓寬金融租賃公司資金來(lái)源的要求,創(chuàng )新融資渠道。

記者:《指導意見(jiàn)》允許符合條件的金融租賃公司通過(guò)多種形式豐富資本補充渠道。其中特別提到通過(guò)發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化的方式籌措資金。資產(chǎn)證券化對租賃企業(yè)有怎樣的意義?

徐敏俊:隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,資產(chǎn)證券化作為盤(pán)活存量、優(yōu)化資產(chǎn)配置的重要融資手段,日益得到各類(lèi)金融機構的廣泛認可。作為證券化產(chǎn)品的原始權益人,可以保持和增強自身的借款能力,調節負債結構,在不失去對原有資產(chǎn)控制的前提下獲得較高收益。

開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有十分重要的意義,首先通過(guò)開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),可將現有的租賃資產(chǎn)重新組合并打包轉化為證券化產(chǎn)品出售,這將有力地盤(pán)活優(yōu)質(zhì)存量租賃資產(chǎn),優(yōu)化資產(chǎn)結構。同時(shí),還能提高風(fēng)險控制和管理能力。通過(guò)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將較難流動(dòng)的資產(chǎn)置于資產(chǎn)負債表之外,及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現金資產(chǎn),提高資產(chǎn)流動(dòng)性。此外,通過(guò)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),提升租賃業(yè)務(wù)的鱗選標準,促使公司租賃業(yè)務(wù)管理標準化、規范化,進(jìn)一步強化風(fēng)險管理,提升營(yíng)運效率。

記者:對于當前的《指導意見(jiàn)》和未來(lái)的政策導向,河北金租還有哪些評價(jià)和期許?基于業(yè)務(wù)現狀和政策啟示,企業(yè)有哪些發(fā)展方向和規劃?

徐敏俊:國家推出《指導意見(jiàn)》,意圖推動(dòng)金融租賃發(fā)展,目的就是要讓租賃業(yè)更好地直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,看中的就是租賃能夠有效配置市場(chǎng)資源,直接幫助實(shí)體經(jīng)濟轉型升級這一獨特作用。

近年來(lái),雖然金融租賃行業(yè)發(fā)展取得了長(cháng)足的進(jìn)步,但距離國家的期望還有很大距離,同時(shí)金融租賃業(yè)發(fā)展空間依然很大,問(wèn)題還很多,仍需要國家在制約金融租賃業(yè)發(fā)展的監管、法律、稅務(wù)、會(huì )計等方面給予扶持。

河北金租今后的發(fā)展方向和規劃設想首先是加速業(yè)務(wù)轉型,提升專(zhuān)業(yè)化水平,實(shí)現差異化發(fā)展。公司依托專(zhuān)業(yè)化改造及股東的行業(yè)地位優(yōu)勢,逐步將業(yè)務(wù)比重更多地轉向清潔能源、節能環(huán)保、健康產(chǎn)業(yè)(醫療、養老)、基礎設施建設等。其次,通過(guò)國家大戰略的實(shí)施,如:“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新等,捕捉新的商業(yè)機會(huì )。我們還將通過(guò)推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化創(chuàng )新,努力實(shí)現融資創(chuàng )新常態(tài)化。要實(shí)現融資創(chuàng )新常態(tài)化,必須要實(shí)現租賃業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和差異性,找到符合自身特點(diǎn)的商業(yè)模式,以專(zhuān)業(yè)能力、差異化特色規避政策風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險,形成優(yōu)質(zhì)的、標準化的租賃資產(chǎn),這是未來(lái)盤(pán)活資產(chǎn)的基礎,使資產(chǎn)池中形成“流動(dòng)的活水”。最后要完善管理機制。充分發(fā)揮公司混合所有制機制的靈活性,實(shí)行“風(fēng)險終身制”和“中長(cháng)期激勵機制”。

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